Know Your Customer nei casino online

KYC è un acronimo che sta per "Know Your Customer" (Conosci il Tuo Cliente) ed indica un insieme di procedure attraverso il quale le aziende verificano l'identità e l'età dei propri clienti. Questi controlli garantiscono all'azienda di operare secondo le normative e mantenere le sue operazioni sicure, impedendo comportamenti illegali da parte dei propri clienti. 

Il termine è ampiamente usato nel settore bancario e finanziario. Ma oltre alle banche devono per legge effettuare controlli KYC anche casino e bookmakers online e molti altri soggetti, ad esempio commercialisti, consulenti del lavoro, notai e avvocati, agenti immobiliari, mediatori civili, siti trading (comprese criptovalute).

Nel contesto dei casinò online, KYC indica la procedura di verifica dell'identità di un giocatore, comunemente chiamata convalida del conto gioco. Ogni nuovo account casinò non è completamente attivo finché la procedura di KYC non viene completata.

In alcuni casi prima della convalida alcuni metodi di pagamento non sono disponibili. 

Il processo di convalida garantisce che i giocatori siano chi affermano di essere, proteggendo così sia il casinò che gli altri giocatori.

I controlli Know Your Customer sono uno dei requisiti che i casino online devono rispettare per ottenere e mantenere la concessione ADM, ovvero la licenza necessaria per operare legalmente in Italia. 

Anche per i casino online, come per le banche, l'obiettivo principale del KYC è prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre attività illegali. Ma nel contesto specifico del gioco d'azzardo online il KYC svolge anche due funzioni in più:

• grazie alla verifica dell'identità del giocatore i casino riescono a implementare il divieto assoluto di gioco ai minorenni previsto dalla legge.
• si mettono al riparo da possibili truffe ai loro danni o a danno degli utenti ideate da giocatori disonesti.

Ogni account nei casino online può essere usato da una sola persona, la stessa che l'ha aperto. Purtroppo non sono rari i tentativi di creazione di più account (multi-account) a scopo di truffa. Qualche esempio?

• creare un nuovo account usando il documento di un'altra persona per poter ricevere un secondo bonus benvenuto;
• creare più account per avvantaggiarsi in un gioco in cui si sfidano altri giocatori (es. tornei poker online).

Questo spiega ad esempio perché i casino hanno introdotto la regola per cui non è possibile creare più di un account per nucleo famigliare.

In generale la verifica dell'identità protegge il casino da truffe ai loro danni e protegge i giocatori da comportamenti disonesti di altri giocatori. Inoltre è una delle misure messe in atto per scongiurare il pericolo di furto dei dati degli utenti. 

Non lamentatevi la prossima volta che dovete attendere per la convalida del conto gioco: tutte le procedure Know Your Customer sono a vostro vantaggio.

A causa delle grandi somme di denaro che gestiscono quotidianamente, i casino online sono ritenuti un bersaglio appetibile per organizzazioni criminali ed individui che vogliono mettere in atto azioni di riciclaggio del denaro. Ecco perché i siti di gioco d'azzardo online devono accertarsi che il giocatore sia effettivamente chi dica di essere e che i suoi soldi sono stati acquisiti attraverso mezzi legittimi. 

Le misure antiriciclaggio non si limitano alla verifica dell'identità: vengono monitorate anche tutte le transazioni sospette.

Abbiamo visto cos'è il KYC e perché esiste anche nei casino online. Vediamo ora nel concreto come funziona.

Il più semplice controllo KYC effettuato da un casino online è la verifica dell'email inserita per creare il conto gioco. Viene eseguita tramite il metodo chiamato "double opt-in".

Come funziona? Semplice: Il casino invia un'e-mail all'indirizzo indicato dal giocatore con un link; è sufficiente cliccare sul link affinché l'indirizzo sia verificato.

Con questo metodo, lo stesso usato per le iscrizioni alle newsletter, il casino si accerta che l'indirizzo email sia:

• valido e funzionante;
• di effettiva proprietà dell'utente che ha aperto il conto gioco.

La verifica dell'identità del giocatore è la parte più consistente dei controlli KYC svolti dai casino online. Permette al casino di accertare due aspetti fondamentali:

1. Chi è l'utente che ha aperto il conto gioco
2. Quanti anni ha (è maggiorenne?)

Talvolta oltre al documento d'identità può essere richiesta una prova di indirizzo, ad esempio una bolletta recente (non più vecchia di 3 mesi) intestata alla stessa persona che ha aperto il conto gioco.

Il casino può richiedere verifiche finanziarie qualora vi siano sospetti sull'origine dei fondi utilizzati dall'utente per giocare o sull'effettiva possibilità per il giocatore di spendere cifre di un certo importo. Questo aiuta a garantire che le transazioni siano condotte in modo sicuro e legale e che il giocatore non spenda più di quanto si possa permettere.

Più precisamente, i controlli sono di due tipi:

• ✅ controlli sulla Fonte di Fondi: da dove vengono i soldi con cui il giocatore ricarica il conto gioco?
• ✅ controlli sulla Fonte di Ricchezza: il giocatore può permettersi di depositare cifre simili?

Nel primo caso il casino richiede di inviare prova del possesso di un conto corrente o di una carta di credito a proprio nome e/o un estratto conto. 

Talvolta una foto della carta di credito o una scansione dell'estratto conto non sono sufficienti: viene richiesto un selfie del giocatore che tiene in mano i documenti richiesti.

Nei controlli sulla fonte di ricchezza, i documenti richiesti solitamente sono relativi al reddito da lavoro, quindi certificazioni uniche o buste paga.

La procedura per l'invio dei documenti di verifica varia da un casinò all'altro. Due sono le modalità più comuni:

• ➡️ invio tramite area riservata: basta accedere alla sezione dedicata alla verifica del documento all'interno del proprio conto gioco e caricare i documenti via web;
• ➡️ invio via email: inviare una mail al servizio clienti e allegare i documenti richiesti.

Alcuni casino consentono entrambe le modalità. Se scegliete di inviare i documenti via email, fate attenzione all'indirizzo di invio corretto: a volte è l'email generica del servizio clienti, a volte invece esiste un'indirizzo email specifico. Inoltre se i documenti sono file molto pesanti consigliamo di zipparli prima dell'invio.

La verifica è di per sé un procedimento lungo, che può richiedere da qualche ora a qualche giorno: per non allungarlo ulteriormente è importante seguire attentamente le istruzioni fornite dal casinò.

Può accadere che i documenti vengano respinti e di conseguenza la convalida del conto gioco non venga completata. A seconda del motivo del rifiuto, il casino chiederà di inviare un documento diverso o documenti aggiuntivi.

Ma perché non si superano i controlli KYC dei casino? I motivi possono essere diversi, ecco i più frequenti:

• ❌ mancato invio di uno dei documenti richiesti;
• ❌ scansione del documento poco nitida, impossibile leggere in maniera chiara e inequivocabile i dati dell'utente;
• ❌ scansione del documento incompleta;
• ❌ dati del documento non coincidenti con i dati inseriti dall'utente in fase di registrazione. 

L'ultimo caso avviene molto spesso a causa di un cambio di residenza: se avete cambiato indirizzo di recente, è molto probabile che sui vostri documenti risulti ancora l'indirizzo precedente. Vi verrà dunque richiesta una prova di indirizzo (certificato di residenza o bolletta recente con il nuovo indirizzo).

Ricordiamo che per legge l'invio di un documento d'identità valido ai fini della convalida del conto dev'essere fatto entro 30 giorni dalla registrazione al casino. 

Trascorso questo limite di tempo il conto gioco viene sospeso fino a quando l'utente invia il documento d'identità o ulteriore documentazione richiesta, fino ad un massimo di 60 giorni. 

Dopo 60 giorni il conto viene definitivamente chiuso. Eventuale credito nel conto gioco rimane disponibile per 3 anni, tuttavia è necessario l'invio del documento per prelevare il saldo residuo.

A questi link potete leggere i principali riferimenti normativi sulle tematiche del KYC e della verifica identità nei casino online:

• Disposizioni in materia di adeguata verifica della clientela erogate da Banca d'Italia
• Decreto legislativo 90/2017 su Gazzetta Ufficiale
• Linee guida per la certificazione della piattaforma di gioco su sito ADM